澳门赌博网络版-央行确认拼多多存在无证支付行为 已依法进行调查

网上真钱游戏2020-01-02 11:47:09

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澳门赌博网络版,近日,有拼多多商家向媒体透露,中国人民银行上海分行已确认拼多多存在无证经营支付行为,在该商家出示的《举报意见答复意见书》中,中国人民银行上海分行称,对其举报平安银行(原深圳发展银行,下称“平安银行”)涉嫌“二次清算”及上海寻梦信技术有限公司(下称“寻梦公司”)涉嫌无证经营支付业务等情况,按照属地管理原则,依法进行了调查。

2017年12月,央行在《互联网金融风险专项整治工作实施方案》及《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》的基础上,下发了《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(银办发〔2017〕217号文,以下简称“217号文”),“剑指”无证支付机构和支付“二清”行为,整治工作以持证机构为切入点,全面检查持证机构为无证机构提供支付清算服务的违规行为。

其中电商平台的“大商户”模式也是这次监管的精准打击对象。大商户”模式,指银行或支付机构把收到的货款结算给了电商平台,电商平台再结算给入驻的商户。电商平台的形式除了直营之外,更多的是加盟入驻的方式,这就在结算过程中形成了事实上的“二清”。此前,拼多多因涉嫌二次清算的行为而备受质疑,拼多多方面也曾试图收购第三方支付机构。

根据工商信息显示,上海付费通支付第二大股东为上海易翼信息科技有限公司,其股东经过多次股权变更,目前为杭州乐顾投资咨询有限公司。而这家公司的实际控制人为拼多多创始人黄峥先生。根据企查查信息显示,黄峥先生持有杭州乐顾投资咨询有限公司95%的股权。

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关于商家举报的支付二清问题,拼多多方面表示:平台在收到央行上海分行的指导意见之后,引入了具有支付和清算资质的平安银行进行全流程资金托管和结算,拼多多不再触碰交易资金。上述情况,拼多多此前已经进行了相应的信息披露。同时也在与监管方协商在网联等清算主体出现后的新的行业解决方案,并进一步完善。拼多多方面称,若要按照条例实现完全合规,只能允许消费者和商家的资金在同一种支付牌照下执行“闭环运行”,然而这又与支付机构应当充分尊重客户自主选择权的规定存在一定矛盾。

在目前监管机构暂停发放新的第三方支付牌照的情况下,通过收购一家持牌机构解决持牌难题成为很多巨头企业的首选。此前,有赞也通过并购中国创新支付解决了没有支付牌照的“尴尬”。

“这几家企业的资金流运行方式都十分相似,尽管很早就引入了与微信、支付宝等支付机构的合作,但支付机构仅仅是以支付通道的角色介入,并未对其平台本身的账户体系进行托管。”换句话说,这些电商企业的资金流运营方式多是通过与微信、支付宝等支付机构合作,但支付机构仅承担通道职能,并未对平台本身账户进行托管,从而形成“大商户+二清”模式。

整治“二清”目前依然是监管的重中之重,《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(银办发[2017]217号文)明确了对无证支付机构打击力度,同时给出整治时间的同时,央行的监管毫不避讳行业灰产术语,彻查所有“大商户”模式,根治“二清”乱象。

根据央行文件中对于无证支付认定标准中,采取平台对接或“大商户”模式接入,留存商户结算资金,并自行开展商户资金结算,或客户资金先划转至网络平台账户,再由网络平台结算给该平台二级商户。商户或平台为客户开立的账户或提供的电子钱包等具有充值、消费、提现等支付功能以上情款均属于无证支付业务。这些企业自身没有支付牌照,就不具备从事支付清算业务的资质,也就不能留存商户资金,这些问题也是大电商平台面临的问题。

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